普惠金融风险防控思考认识 普惠金融风险防控思考认识目前，各大中型商业银行都已设立普惠金融事业部，普惠金融开展速度加快、效劳群体增大、金融产品不断丰富，增加了市场主体和人民群众对金融效劳的下面是小编为大家整理的普惠金融风险防控思考认识 ,供大家参考。
普惠金融风险防控思考认识
目前，各大中型商业银行都已设立普惠金融事业部，普惠金融开展速度加快、效劳群体增大、金融产品不断丰富，增加了市场主体和人民群众对金融效劳的获得感，大大缓解了小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵的问题。商业银行普惠金融在加快经济开展方式转型、效劳实体经济、效劳广阔社会公众中发挥了重要作用，但同时在具体实践操作中也暴露出了不少问题，特别是风险防控方面的问题更加突出：
一是风险防控和化解机制不完善。普惠金融效劳的群体普遍存在经营管理水平低、融资能力差、抗风险能力弱等问题，一旦自身经营管理不善或外部环境发生较大变化，很容易陷入生存困境。目前，我国虽然有政府增信、贷款担保等措施，但总体来看风险防控和化解机制尚不完善，商业银行开展普惠金融业务需面对较大的风险。
二是银行与客户信息不对称，逆向选择风险大。当前，普惠金融需求主体普遍存在缺乏传统金融效劳的信用记录、缺乏抵押品或合格的保证人、交易金额偏小，难以甄别还款等问题，银行很难对其信用状况做出客观准确的判断和评价，导致商业银行向其提供金融效劳的不确定性及风险增大，进而产生根底金融效劳不充分及“融资难、融资贵、融资慢”等问题。
三是客户经营情况和风险状况难以准确评估。小微企业和个体工商户财务制度不健全、管理欠标准，财务报表的真实性难以确定，银行很难通过财务报表和财务指标对企业的经营情况和风险状态做出准确的评估，而其他渠道又无法获得相关的信息或获取信息的难度太大。即使能获得相对准确的客户信息，难以使用大中型企业的标
准和方法对普惠金融客户进行评估，对银行风险评估等工作造成很大困难。
四是客户管理难度大，本钱高。普惠金融效劳的客户群体广泛、数量众多、地域分散，流动性强，而商业银行从事普惠金融业务的工作人员相对较少，难以对所有的客户开展细致有效的尽职调查，后续的维护和管理的难度更大，需要投入很多的业务资源，时间长、本钱高。
五是普惠金融生态脆弱。社会信用体系不完善、金融法治环境亟待改善、金融知识普及程度不够等问题也影响着商业银行普惠金融业务的安康开展。普惠金融的开展从根本上离不开风险控制，从长远来看只有有效的风险控制才能标准和促进普惠金融安康开展，既让金融效劳惠及广泛的社会群众，又能将本钱和风险控制在合理的水平，形成良性循环。具体应从以下方面着手：
一、提升金融科技水平是风险防控的关键。普惠金融客户结构复杂，数量庞大，分布广泛，仅凭借普通的风险控制措施是难以奏效的，必须依靠科技手段来进行管理。一方面新技术的开展使得金融效劳的边际本钱大大降低，这使得为广阔弱势群体提供有效金融效劳成为可能；
另一方面新技术的开展也为风险防控提供了强有力的工具。商业银行应加强大数据、人工智能等新技术在普惠金融风险防控中的运用，基于日常交易和根底数据，分析客户行为，开展量化风险分析，建立多维度多层次风险监测系统，从而构建更加全面、科学、适应时代要求的风险管控模型。
二、采用科学合理的风险分析和评估模式。相对于传统金融，普惠金融更需要注重对企业和个人进行全面的调查和综合分析，特别是要关注负责人或实际控制人的能力和品行。重点查看“三品、三
表、三流”，即人品、押品、产品、水表、电表、税表、人流、物流、现金流。同时，要充分运用各种数据，做好内部数据信息挖掘和分析，提高客户分析和评估的准确率和效率。这样能更加准确、真实地了解客户，为客户进行“立体式画像”，从而能较好地解决信息不透明、信息不对称的问题。
三、加强普惠金融人才队伍建立，合理配置业务资源。商业银行普惠金融是一项专业性和综合性要求都非常高的工作。银行应积极开展针对性的培训，不断提升其专业的工作能力和创新意识，进一步充实普惠金融业务人员，坚持数量和质量并重的原那么，让具备不同专业特长的人才参加普惠金融部门，并合理配置业务资源，不断提高普惠金融效劳的效果和质量。
四、建立健全普惠金融业务管理和考核机制。加强对普惠金融效劳的考核评估，建立切实可行的考核方案，合理制定各项考核指标，充分发挥绩效考核的指挥棒作用。按分类指导、差异授权的原那么，在审批权限、资源配置、风险容忍度、尽职免责等方面制定合理政策、调动分支机构开展普惠金融产品和效劳创新的积极性。
五、建立风险分散、补偿和转移机制。首先，健全风险补偿基金和政府贴息，建立贷款风险补偿及缓释机制。其次，切实强化担保代偿能力，扩大普惠金融业务的担保覆盖面，适当放宽普惠金融担保机构准入门槛。另外，大力开展普惠金融保险，为商业银行和贷款客户分散和转移风险，降低损失。
六、加强普惠金融客户的诚信、风险和金融知识教育。要对客户进行金融知识的普及和教育，提高客户的金融知识素养，强化客户风险意识，增强风险防范能力。另外，还要让客户深入理解信用的重
要性，知道失信的严重后果，商业银行应积极配合相关部门和机构做好失信人的信息公开和惩戒工作。
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